У першому кварталі 2025 року на ринку обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів в Україні було укладено понад півтора мільйона договорів. Це на 8,83% менше, ніж за аналогічний період 2024 року.

Обсяг зібраних страхових платежів перевищив 4,5 мільярда гривень, що означає зростання на 114,81% порівняно з першим кварталом минулого року. Середній розмір премії сягнув 2975 гривень, показавши приріст на 135,61%.

Основною причиною такого зростання стало впровадження механізму вільного ціноутворення, який повністю змінив підхід до формування вартості полісу.

Якщо раніше тарифи на автоцивілку регулювалися адміністративно, не завжди відповідаючи реальним ризикам і витратам на відшкодування збитків, то тепер страхові компанії мають змогу враховувати актуарні розрахунки, індивідуальний ризик-профіль водія та характеристики транспортного засобу. Це сприяє забезпеченню фінансової стабільності страховиків і гарантує своєчасні виплати потерпілим.

Кількість укладених договорів та розмір премій ОСЦВП

Цифрова трансформація ринку також продовжує набирати обертів. Протягом січня–березня 2025 року 99,3% договорів ОСЦПВ були укладені в електронному форматі. Для порівняння, у першому кварталі 2024 року цей показник становив 73,8%.

Такий рівень цифровізації є наслідком нової процедури, за якою страховик зобов’язаний одразу після укладення договору внести інформацію до централізованої бази даних МТСБУ. Лише після цього клієнт отримує страховий поліс. Це значно підвищує прозорість ринку, виключає можливість появи підроблених договорів і спрощує доступ до даних про страхові випадки.

За даними МТСБУ, у першому кварталі 2025 року було врегульовано 37 070 страхових вимог за випадками дорожньо-транспортних пригод. Загальна сума виплат сягнула 1,4 мільярда гривень, що на 18,67% більше порівняно з аналогічним періодом минулого року. Середній розмір виплати становив 37 750 гривень, що на 17,13% перевищує показник першого кварталу 2024 року.

Кількість врегульованих випадків та розмір виплат з ОСЦВП

Таке зростання відповідає загальній тенденції останніх років. У 2023 році середнє зростання виплат щоквартально коливалося в межах 30–40%. У 2024 році темпи були дещо нижчими, проте стабільними. Поточна динаміка у 2025 році свідчить про поступове вирівнювання співвідношення між преміями та фактичними виплатами.

Важливо зазначити, що у першому кварталі 2025 року врегулювалися також вимоги за страховими випадками, що сталися у 2024 році, коли премії ще були значно нижчими.

Це сприяє зростанню середнього розміру премії випереджаючими темпами порівняно з розміром виплати — очікуваний перехідний ефект, який буде нівельовано в наступних періодах.

Особливо активним є застосування Європротоколу. У першому кварталі 2025 року було врегульовано 15 926 страхових випадків за цією процедурою, що на 20,6% більше порівняно з аналогічним періодом 2024 року. Середній розмір виплати за Європротоколом збільшився з 18 012 гривень до 21 859 гривень, що становить приріст на 21,34%. На сьогодні майже кожна друга вимога за ДТП оформлюється саме через Європротокол.

За результатами кварталу, найбільшу кількість договорів ОСЦПВ уклала страхова компанія «ОРАНТА» — понад 267 тисяч. Далі йдуть «ТАС» з понад 260 тисячами договорів та «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» із понад 194 тисячами. За обсягом зібраних премій лідером стала компанія «ТАС», а п’ятірку найбільших компаній доповнили «ОРАНТА», «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП», «Євроінс Україна» та «ВУСО».

У розрізі кількості врегульованих вимог за ДТП лідерами є ті самі компанії. Найбільше вимог врегулювали «ОРАНТА», «ТАС», «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП», «ПЗУ Україна» та «Альфа-Гарант». При цьому варто враховувати, що з 18 березня 2025 року страхова компанія «Альфа-Гарант» втратила право укладати договори ОСЦПВ у зв’язку з відкликанням ліцензії Національним банком України.

За обсягом виплачених компенсацій лідирує страхова компанія «ТАС», яка виплатила понад 189 мільйонів гривень. Далі йдуть «ОРАНТА», «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП», «ПЗУ Україна» та «Українська страхова група».

Генеральний директор МТСБУ Олександр Берназюк підкреслює, що перший квартал 2025 року продемонстрував готовність ринку до роботи в нових умовах.

Законодавчі зміни щодо цифровізації, прозорості та ринкових механізмів формування ціни забезпечують розвиток галузі у напрямку справедливого, зручного та ефективного страхування.

У майбутньому очікується подальше вдосконалення підходів до індивідуального ціноутворення, що створить сприятливі умови для відповідальних учасників дорожнього руху.

Джерело: Форіншурер